居高不下的不良贷款，不断下滑的利润增速，似乎正在使高踞薪酬水平金字塔尖的银行业，一点点失去往日的光辉。

 

　　“我们行不少支行行长想辞职，现在都脱不了身。”某上市银行中层说，他任职的银行已将业务人员的薪酬，直接与不良贷款挂钩，一些支行行长因任内发生较多不良贷款，不仅工资和奖金下降，甚至连离职都不被允许。

 

　　笔者同时获悉，为了防止不良贷款蔓延，个别银行还规定，风控部门要为不良贷款承担部分责任。在此情况下，甚至出现了风控人员尽量少批或不批业务的情况，进一步导致业务人员收入水平下降。

 

　　采访中，多位业内人士表示，如今的银行业可谓内忧外患，不良贷款增加，利润增速下滑，贷款投放更加谨慎，薪酬水平确实下降，离职人员也在明显增加。

 

辞职办不了离职手续?

 

　　“我们行最近几个支行行长辞职，都办不了离职手续，”上述某上市银行人士告诉本报记者，由于薪酬水平下降，业务开展难度加大，他已准备从这家银行辞职。

 

　　上述情况并非个案。进入2015年以来，银行降薪消息不时传出。近日就有消息称，浦发银行总行员工2014年年终奖和2015年工资，都下降了20%左右，但这一说法随后遭到浦发银行否认。

 

　　“因为考核指标变化，不少银行员工薪酬都有一定程度下降，”某股份制银行中层人士亦称，受利润增速放缓、经济环境恶化等因素影响，从去年下半年开始，有些银行薪酬水平就已开始下调。

 

　　不过，上述上市银行人士称，该行辞职的支行行长“无法脱身”是因为不良贷款。尽管净利润增速远超行业平均水平，但该行在资产质量方面却压力很大。

 

　　根据银监会统计，截至2014年底，全国商业银行不良贷款余额8426亿元，较年初增加2506亿元;不良率达到1.25%，较年初上升0.25个百分点，比2011年上升0.29个百分点，呈加速增长之势。

 

　　而上述上市银行人士所任职的银行同样未能幸免。据其透露，在对近百亿元不良贷款进行清收和重组后，该行2014年不良贷款仍然快速增加，不良贷款余额较上年增加了近40%，且逾期贷款规模亦达数百亿元之多。

 

　　在此情况下，该人士所在银行规定，对于不良贷款较多的支行，或者自身与不良贷款有关的支行行长，辞职后不能马上离职，而是要处于待岗状态，按要求将不良贷款处置完毕后，才能办理离职手续。

 

　　为了约束支行长和员工，这家银行并未全额发放薪酬和奖励，而是将部分收入预扣，离职时只有按要求处置好不良贷款，才能拿到剩余部分薪酬。“支行行长固定工资并不高，主要还是靠业务费奖金，这里面很多是和贷款挂钩的，如果处理不好，就算是能离职，这笔钱也拿不到手。”

 

　　更为重要的是，如果不良贷款没有处置完毕，根本无法办理离职手续。上述股份制银行人士说，银行管理人员需要任职资格审核，拿不到离职证明，就无法继续在行业任职。“金融行业里口碑非常重要，任职前新单位都会进行任职调查，如果没有离职证明，或者任职期间存在瑕疵，新单位肯定不会收。”他说。

 

业务标准趋严

 

　　在提高不良贷款考核标准，以及加强不良贷款清收力度的同时，各家银行还加强了内控措施，提高业务审批标准。

 

　　为了控制新增不良贷款，已有个别银行规定，风控部门也要为不良贷款承担责任。上述股份制银行人士称，他所在的银行，已经提高了业务审核标准，即便是正常的业务，风控部门审批时也“卡”的很紧。为了避免承担责任，甚至已出现尽量少批或不批的情况。

 

　　“现在符合总行要求的项目太难找了，业务人员也卡的很难受。”上述股份行人士说，最近他处于半休假状态。

 

　　而这并非个别现象。上述华南某股份行人士说，今年以来，信用和企业经营环境都在继续恶化，在资产质量压力已经很大的情况下，银行对借款方愈加苛刻，导致少量企业消耗了多数金融资源。同时，为了降低风险，银行也在控制贷款发放节奏，减少资金投放规模。

 

　　“以前只要没有太大问题，审核一般都会通过，现在就未必做得了，比如贸易企业，只要现金流有一点不顺畅，银行可能就会拒绝贷款，在以前这还算优质业务。”该人士说，贷款审批越来越严已不鲜见。

 

　　随着外部环境变化，今年以来，不少银行普遍调整了业务策略，将加强内控措施、加快信贷资产流转，以降低不良贷款压力，新增贷款规模则有所收缩。虽然政府陆续出台支持政策，但银行仍在持续退出水泥、房地产、贸易等行业，贷款规模也已普遍压缩。

 

　　实际上，中央持续推进的反腐行动，亦已波及到银行业，进而对一些银行贷款审批和业务发展形成冲击。自2013年9月以来，已有超过10名银行高管落马。上述业内人士说，高管涉腐落马后，会引起相应银行内部人事动荡，管理层易人，业务也会随之调整，其原有业务会一定程度削弱，新业务方向则需时间确定，业务开展难免受到冲击。而出于各种顾虑，银行审批项目时也会更为谨慎。

 

大量银行人员离职

 

　　“各家银行的具体情况不一样，但出现这种状况，关键还是银行业利润增速下降和不良贷款增加。”上述股份制银行人士说。

 

　　根据银监会统计数据，2008年~2013年，全国商业银行净利润增速分别为30.6%、14.57%、34.5%、36.3%、19%和14.5%，呈现出连年下滑态势。2014年，全行业净利润1.55万亿元，同比仅增长9.65%。

 

　　已披露2014年年报的11家上市银行，不良率已全部超过1%。其中，增长最多的中信银行，不良率为1.3%，比2014年初上升0.33个百分点，农行、民生银行、浦发银行则比2014年初上升了0.32个百分点，高于行业平均水平。

 

　　薪酬水平下降，加之业务开展受阻，最近以来，已经出现大量银行人员离职。

 

　　“业务方向调整之后，很多人手里积累的资源，可能就没什么用了，加上业务量减少，未必能拿得到以前的收入。”上述股份制银行人士说。

 

　　上述某上市银行人士亦称，项目屡屡被否，虽然看起来管理层受到的影响最大，但实际上对一线业务人员的冲击更明显。一方面，一线人员收入相对较低，除了固定工资外，收入主要是项目奖励。而现在项目审批严苛，收入显著下降。

 

　　在此情况下，不少银行的工作人员选择离职。“我干完5月就辞职了，本来有一家银行找我去当总行部门总裁，但感觉没什么意思，准备先观察一段时间再说，下一步还是希望尽量往资本领域靠。”上述上市银行人士说，其所在银行已有多名支行行长计划辞职或已经辞职。

 

　　据业内人士介绍，从目前的情况来看，已离职的银行工作人员，去向大多集中在两大领域：一是P2P、众筹、第三方交易平台等互联网金融行业，一是私募基金、资管公司、券商等资本领域。

 

　　上述股份制银行人士说，很多人离职后自己创业，现在股市红火，自己做私募或者资管的非常多，但受制于资源、资历等因素，进入资本领域的人在离职前大多在银行担任管理层，一线人员则大多进入互联网金融领域。而一些有基层管理经验的，则进入融资租赁、小贷公司等。

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